De bewaringstarief is vast. Wat het je kost om het te financieren is dat niet, en de belangrijkste variabele is je leeftijd wanneer je ermee begint.
Een verzekeringspremie is een gok over wanneer je zult overlijden. Hoe jonger en gezonder je bent wanneer de polis wordt opgesteld, hoe goedkoper de premie die je voor de hele looptijd vastlegt.
Twee instrumenten doen dit werk. Ze zijn makkelijk te verwarren en lossen verschillende problemen op.
Termijnlevensverzekering
Termijnlevensverzekeringbetaalt een uitkering aan je begunstigde als je binnen een vaste periode overlijdt.
De dekking start op de dag dat de polis van kracht wordt. Als je een week na ondertekening zou overlijden, ontvangt de begunstigde het volledige bedrag, net zoals als je het dertig jaar had aangehouden.
Termijnen lopen vaak tot leeftijd 65 en kunnen vaak worden verlengd tot 85, hoewel de premie sterk stijgt en een verzekeraar de verlenging kan weigeren als je een chronische aandoening hebt ontwikkeld.
Er is geen spaarcomponent. Je kunt niets opnemen uit een termijnpolis; de enige waarde is de uitkering bij overlijden.
De premie hangt af van het uitkeringsbedrag, je leeftijd, je geslacht en je gezondheid, waarbij de laatste wordt beoordeeld via een medische vragenlijst. Sommige reeds bestaande aandoeningen worden niet gedekt. Zodra vastgesteld, is het maandtarief voor de hele duur van het contract.
Het bedrag dat je nodig hebt is het bewaringstarief: 200,000 euro voor gehele lichaamsbewaring of 75,000 voor alleen hersenbewaring, beide tegen delidmaatschapsprijs. Elk bedrag staat vermeld op depublieke kostenpagina.
Leeftijd is de variabele die je zelf kunt beïnvloeden
Een gezonde 25-jarige kan ongeveer 20 tot 30 euro per maand verwachten voor een termijnpolis die gehele lichaamsbewaring dekt.
Op 45 is dezelfde dekking ongeveer 65 euro per maand, meer dan het dubbele. Elke gezondheidsconditie verhoogt het verder, en na een bepaald punt weigeren verzekeraars.
Lidmaatschap kost 50 euro per maand op elke leeftijd. Het stijgt niet mee met jou.
Dus de samengestelde kosten van uitstel zitten helemaal in de verzekeringspremie, dat is het argument dat wordt gepresenteerd inde kosten van wachten.
Je kunt onze partnerpolis gebruiken of je eigen meenemen. Als je je eigen meeneemt, noem dan Tomorrow.bio GmbH als begunstigde, zodat de uitkering bij de bewaring terechtkomt in plaats van in de nalatenschap.
Zodra dat is geregeld, dekt de financiering de hele keten:standby, vervoer, de procedure, enopslag bij -196°C, voor de duur van de termijn.
Het gat aan het einde van de termijn
De dekking van de termijn vervalt. Dat is iets waar je op moet anticiperen in plaats van er laat achter te komen.
Als de polis vervalt terwijl je nog leeft, is de bewaring ongefundeerd, en het vervangen van de dekking betekent dat je opnieuw moet kwalificeren op een oudere leeftijd met de gezondheid die je dan hebt.
Dit is het specifieke probleem waar levenslange verzekering voor bestaat.
Levenslange verzekering
Levenslange verzekering is permanent. Het keert uit wanneer je ook sterft, zonder vervaldatum, en de premies blijven gelijk.
Een deel van elke premie bouwt een cashwaarde op, die doorgaans oploopt met 1 tot 3 procent per jaar. Hoe langer je hem aanhoudt, hoe groter die waarde. De rendementen zijn bescheiden, dus het is geen goede primaire spaarvorm; gewone gediversifieerde investeringen horen ernaast te staan.
De volgorde is belangrijker dan de keuze. Een levenslange polis die groot genoeg is om 200,000 euro te dekken, kost meerdere keren de equivalente termijnpremie, dus de meeste mensen kopen er een kleinere.
Koop alleen die kleinere polis, sterf morgen zonder een termijnpolis, en de uitkering is te laag voor de bewaarkosten.
Houd beide aan en elke dekt elkaars zwakte: termijn draagt de eerste decennia goedkoop, levenslang draagt de jaren na afloop van de termijn.
De praktische opzet zit ineen financieringsmethode opzetten, de alternatieven inalgemene financieringsmethoden, en de langere strategie invermogensbeheer voor cryopreservatie.
TL;DR: Termijnverzekering is goedkoper maar vervalt. Overlijdensverzekering kost meer maar kan levenslang actief blijven. Een geschikt financieringsplan moet zowel het huidige als het latere risico dekken.
Meer lezen